قد يجد المقيم أو المستثمر الجديد في دبي نفسه أمام خيارات متعددة للتأمين، لا يدري أيّها يُفرض عليه وأيّها يمكنه تجاهله. بالفعل، تتعدد أنواع عقود التأمين في دبي بين ما هو إلزامي وما هو اختياري، مما يستدعي فهماً دقيقاً لـ قانون التأمين في دبي، ودور شركات التأمين المعتمدة في تقديم التغطيات المختلفة.
وسواء تعلق الأمر بـ التأمين الصحي أو تأمين المركبات في دبي، فإن الإلمام بالتفاصيل القانونية يضمن لك حماية مالية وقانونية متينة، ويُجنّبك الوقوع في نزاعات مرهقة.
لضمان فهم البنود الدقيقة لعقود التأمين، اتصل بنا الآن لاستشارة قانونية موثوقة.
جدول المحتويات
أنواع عقود التأمين في دبي
تخضع عقود التأمين في إمارة دبي لأحكام المرسوم بقانون اتحادي رقم 48 لسنة 2023 بشأن تنظيم أعمال التأمين، وتتوزع إلى أربعة تصنيفات رئيسية، لكل منها طبيعة خاصة تنظمها أطر قانونية دقيقة لضمان توازن العلاقة بين الأطراف.
أولاً: التأمين على الأشخاص
يُعنى هذا التصنيف بتوفير الحماية من المخاطر المتعلقة بالحياة والدخل، ويشمل:
- تأمين الحياة والمعاشات: يوفّر دعماً مالياً للمستفيدين في حال وفاة المؤمن عليه أو إصابته بعجز دائم. (المادة 4، المرسوم بقانون اتحادي رقم 48 لسنة 2023).
- التأمين ضد التعطل عن العمل: يمنح تعويضاً بنسبة 60٪ من الراتب الأساسي، بحد أقصى 20,000 درهم شهرياً ولمدة 3 أشهر، للمؤمن عليه الذي مضى على اشتراكه في النظام 12 شهراً على الأقل (القانون الاتحادي رقم 13 لسنة 2022، قرار مجلس الوزراء رقم 97 لسنة 2022).
ثانياً: تأمين الممتلكات والمسؤوليات
يغطي هذا النوع الأضرار التي تلحق بالممتلكات أو التي يتسبب بها المؤمن له للغير، ومن أنواعه:
- تأمين المركبات: إلزامي عند تسجيل أو تجديد المركبة في دبي، ويشمل:
- ضد الغير: يغطّي فقط الأضرار للطرف الآخر.
- شامل: يتضمن تغطية المركبة نفسها بالإضافة إلى الغير.
- تأمين العقارات والمنشآت: يوفر الحماية من المخاطر مثل الحريق أو الكوارث الطبيعية، وعادةً ما يكون اختيارياً، إلا إذا فُرض ضمن عقد تمويل عقاري.
ثالثاً: التأمين الصحي
يُعتبر من العقود الحيوية المرتبطة بالإقامة والعمل، ويخضع لإشراف هيئة الصحة بدبي ووزارة الموارد البشرية والتوطين، ويتضمن:
- الإلزامي: على الكفلاء وأرباب العمل توفيره للموظفين، بتكلفة تبدأ من نحو 320 درهماً سنوياً، مع نسب تحمّل تتراوح بين 20% و30%.
- الاختياري: لمن يسعى إلى تغطيات أوسع، مثل الأمراض المزمنة، العمليات التخصصية، أو خدمات الأمومة، وتختلف تفاصيله حسب نوع الوثيقة والشبكة الطبية المعتمدة.
رابعاً: التأمين التكافلي والتجاري
يتحدد هذا التصنيف بحسب الإطار الذي تعمل فيه شركة التأمين:
- النظام التكافلي: قائم على مبدأ التعاون والتبرع، حيث يسهم المشتركون في صندوق مشترك لتعويض من يتعرض لخطر. تدير الشركة هذا الصندوق مقابل أجر معلوم دون تملّك الأموال، بما يتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية (المادة 2، المرسوم بقانون اتحادي رقم 48 لسنة 2023).
- النظام التجاري: يعتمد على علاقة تعاقدية تهدف إلى نقل المخاطر إلى شركة التأمين مقابل قسط ثابت. يشمل التأمين المباشر مثل السيارات والعقارات، وكذلك إعادة التأمين، حيث تُحوّل الشركة جزءاً من مخاطرها إلى شركة أخرى مرخصة.
الدور القانوني للمحامي في عقود التأمين
وجود محامٍ مختص بعقود التأمين لا يقتصر على النزاعات فقط، بل يشمل دوراً وقائياً واستراتيجياً في جميع مراحل العلاقة التأمينية، ومنها:
- تدقيق شروط الوثيقة قبل التوقيع لتجنّب البنود المجحفة.
- تقديم استشارات واضحة حول حدود التغطية والاستثناءات القانونية.
- التفاوض مع شركة التأمين عند رفض المطالبات.
- رفع دعاوى التعويض أو المطالبة بفسخ العقد عند الإخلال.
- صياغة عقود تأمين مخصصة تتوافق مع القوانين المحلية والاتحادية.
يُقدّم مكتبنا خدمة محامي تأمين في دبي، بالإضافة إلى خدمات توكيل محامي لقضايا التأمين بأنواعها.
أسئلة شائعة حول أنواع عقود التأمين
في الختام، يُعد فهم أنواع عقود التأمين في دبي متطلباً قانونياً جوهرياً لكل من الأفراد والجهات التجارية. فاختيار الوثيقة المناسبة يترتب عليه حقوق والتزامات قانونية تتطلب إدراكاً دقيقاً لمضمون العقد.
إذا كنت بحاجة إلى توجيه قانوني متخصص في عقود التأمين، تواصل مع محامي في دبي مختص من خلال زر الواتساب أسفل الصفحة لمراجعة وثيقتك أو تمثيلك في أي نزاع تأميني.
تنويه قانوني: المعلومات الواردة في هذا المقال لأغراض تثقيفية فقط، ولا تُعد مشورة قانونية مُلزمة. للحصول على استشارة مخصصة، يُرجى التواصل مع محامٍ مرخص في دولة الإمارات العربية المتحدة.
كما يمكنك الاطلاع على ارقام محامين في دبي.
المصادر:
- منصة تشريعات الإمارات العربية المتحدة.
- موقع وزارة الموارد البشرية والتوطين الإماراتية.
هو محامي متخصص يتمتع بخبرة واسعة في القوانين المحلية والدولية، ويقدم خدمات متنوعة تشمل القضايا التجارية، العقارية، الجنائية، وشؤون الأحوال الشخصية. يهدف إلى توفير حلول قانونية مخصصة تلبي احتياجات الأفراد والشركات، مع التركيز على حماية الحقوق وضمان الامتثال للقوانين المعمول بها.